月末、家計簿は今月も赤字。「電気をこまめに消して、シャワーも短くしよう」……その毎日の我慢、30年続けると、どれくらい効くのでしょうか。
架空の3人家族で、スマホ・保険・車・家のローンの借り換えを、一度だけ見直した場合と、電気やシャワーなどの毎日の我慢を続けた場合を、自作の家計シミュレーターで比べました。30年後に、何も見直さない家族より、持っているお金がどれだけ多いかで順位をつけています。住む所やローンの金利で、順位がどう変わるかも見ていきます。
【この動画について】
国や公的機関のデータと、自作のシミュレーターで計算した、ひとつの見方です。数字はシミュレーションの試算で、あなたの将来を約束するものではありません。特定の商品や投資を勧めるものではありません。
個別の税額や控除額のご質問にはお答えできません。くわしくは税務署か税理士へ。
保険やローンの、個別のご相談にはお答えできません。
【目次】
0:00 導入 ── 節約、効くのはどれ？
1:30 第1章 4つの見直しに、順位をつける
7:01 第2章 住む所やローンで、順位は変わる？
9:21 まとめ
【計算の前提】
・架空の家族：夫36歳・妻35歳・子1人。車1台（普通車）、生命保険 月2.5万円、スマホ 2台で月約9千円、家のローン 残り3,000万円・あと30年・金利1.5%。数字は2026年10月の時点で調べたものです
・比べ方：相手はいつも「何も見直さない、同じ家族」。見直しは一つずつ入れ、30年後（夫66歳）の持っているお金（貯金と投資 − ローンの残り）の差を見ます。給料や年金はどの場合も同じです
・毎日の我慢：資源エネルギー庁の目安から、冷暖房の温度と時間・テレビ・シャワー・便座のふたの6つを全部続けて、1年9,615円
・スマホ：いまの月9,068円（家計調査2025年、二人以上の世帯の平均。この家族が夫婦2台で払うとした仮定）を、5GBの格安SIM 1台1,454円（総務省の内外価格差調査 令和7年度）の2台に
・保険：月2.5万円を1.5万円に（亡くなったときに出るお金を減らす例。遺族年金と、ローンの残りがなくなる保険を足して計算し直した場合。勧めるものではありません）。夫が65歳になる2055年の春まで
・車：2030年の買い替えから、10年ごとに軽自動車に（買う値段 250万円→170万円、ガソリン 月8千円→6千円は仮定。税金は1年2万8,700円へる）。車を手放す場合は、カーシェア 月1.5万円を仮定
・家のローンの借り換え：金利1.5%→1.0%、手数料など約93万円を最初に払う（仮定）。金利の差1%（0.5%まで下げる）は仮の数字です
・浮いたお金は、どの見直しも個人向け国債（税引後1.63%、2026年10月7日発表。ずっと同じと仮定）で持ちます。何も見直さない家族が借り換えの手数料に使わない93万円も、同じ国債に置きます。物の値段・保険料・ローンの金利は変わらないと仮定しています
【出典】
・総務省統計局 家計調査 家計収支編 二人以上の世帯 詳細結果表 年次 2025年 https://www.e-stat.go.jp/stat-search/files?tclass=000000330002&cycle=7&year=20250
・総務省 電気通信サービスに係る内外価格差調査 −令和7年度調査結果− https://www.soumu.go.jp/menu_news/s-news/01kiban03_02001018.html
・資源エネルギー庁 省エネポータルサイト 無理のない省エネ節約（家庭向け） https://www.enecho.meti.go.jp/category/saving_and_new/saving/general/howto/
・財務省 個人向け国債の発行条件等（令和8年10月7日） https://www.mof.go.jp/jgbs/individual/kojinmuke/houdouhappyou/p20261007.pdf
・日本年金機構 遺族基礎年金（受給要件・対象者・年金額） https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/seido/izokunenkin/jukyu-yoken/20150401-04.html
・東京都主税局 自動車税 https://www.tax.metro.tokyo.lg.jp/kazei/automobiles/shubetsu
・国土交通省 自動車重量税額表 https://www.mlit.go.jp/jidosha/content/001884517.pdf
【あわせて見たい】
・借り換え、手数料を払っても得になるのはいつ？ https://www.youtube.com/watch?v=JwfiSOELtPo
【制作】
ナレーション：VOICEVOX:猫使アル（合成音声）
語り手：ペンパス
計算：自作の家計シミュレーター
チャンネル：https://www.youtube.com/@penpass_moneylab
くわしいかたは、あなたの考えも、コメントで教えてください。
調べてほしいお金の悩みも、待っています。おもしろいものは、次の動画で計算してみます。
#節約 #固定費 #固定費削減 #格安SIM #保険の見直し #車の維持費 #住宅ローン借り換え #家計管理 #お金の勉強 #ペンパス家計研究所
