保険料をなんとなく払い続けていませんか？
公的保険・公的年金で守られる範囲を知り、民間保険が必要な損失と保障額を考えます。
動画では、保険の仕組みと純保険料・付加保険料を確認し、がん治療費と自動車事故の高額賠償を例に備え方を考えます。かんぽ生命とプルデンシャル生命をめぐる事案、貯蓄型保険、NISA・iDeCo、家族に必要な死亡保障額、住宅ローンの団信についても話しました。
僕は、貯蓄で対応できる支出まで保険で備える必要は薄く、家計が立ち行かなくなる損失には備えるべきだと考えています。必要な保障は家族構成・収入・貯蓄・住宅ローンなどで変わります。まず公的保障を知り、今の契約の内容や重複を確かめてみてください。
【チャプター】
00:00 保険料、払いすぎていませんか？
00:45 保険の目的と助け合いの仕組み
01:54 年齢別死亡率と保険料
03:11 純保険料と付加保険料
05:32 保険の種類を整理
06:10 公的医療保険と年金の守備範囲
07:23 がん保険は必要？医療費の例
08:24 自動車保険と高額賠償
09:54 かんぽ生命の不適切な保険募集
11:08 プルデンシャル生命の金銭事案
12:04 貯蓄型保険をどう考えるか
13:31 必要な死亡保障額はいくら？
15:04 住宅ローンと団信の保障
16:15 高額賠償と自動車保険
17:07 公的保障から始める保険の見直し
18:36 保険金を受け取らなかった人たち
【数字の前提】
・月約1万4,250円は、2025年度調査で生命保険・個人年金保険の保険料を実際に払う人の平均年17.1万円を月換算した額です。全成人の平均ではありません。30年で513万円は同額を払い続ける単純計算です。
・20歳男性と70歳男性の死亡率「約40倍」は1年間の死亡率の比で、実際の保険料が一律40倍という意味ではありません。
・動画の医療費・自己負担額は、治療内容や所得、診療月などを限定した例です。大腸がんの「約9.3万円」は全治療期間の費用ではありません。
・残債3,000万円×仮定金利1.5％＝年45万円は、残高が減らない場合の単純な年換算です。団信の保険料が45万円という意味ではなく、その費用の扱いは住宅ローン商品によって異なります。
・自動車事故の「約5.3億円」は高額判決例の認定総損害額で、平均額や加害者の最終的な自己負担額ではありません。
【動画内表現の訂正・補足】
11:39頃の「営業停止」は、プルデンシャル生命が公表した「新規契約の販売活動の自粛」のことです。行政処分による営業停止と確認したものではありません。また、11:22頃から話す架空の高金利預金をめぐる金銭受領は、2026年8月24日の同社発表では「疑い」で、被害件数・金額を含む全容は調査中です。
【主な参考資料】
生命保険文化センター・2025年度の保険料調査：https://www.jili.or.jp/lifeplan/houseeconomy/847.html
厚生労働省・2025年簡易生命表：https://www.mhlw.go.jp/content/12602000/001749652.pdf
ライフネット生命・保険料内訳表（2026年6月）：https://www.lifenet-seimei.co.jp/shared/pdf/insurance_table_202606.pdf
厚生労働省・高額療養費制度：https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/kenkou_iryou/iryouhoken/juuyou/kougakuiryou/index.html
国立がん研究センター中央病院・大腸がん治療費の目安：https://www.ncc.go.jp/jp/ncch/clinic/colorectal_surgery/140/index.html
国土交通省・自賠責保険の補償：https://www.mlit.go.jp/jidosha/jibaiseki/about/overview/index.html
日本損害保険協会・自動車保険と高額判決例：https://www.sonpo.or.jp/insurance/car/
住宅金融支援機構・団体信用生命保険：https://www.flat35.com/danshin_menu/
金融庁・日本郵政グループへの行政処分：https://www.fsa.go.jp/news/r1/yuusei/20191227.html
プルデンシャル生命・新規契約販売活動の自粛延長：https://www.prudential.co.jp/news/pdf/1000/20260422_1.pdf
プルデンシャル生命・2026年8月24日の発表：https://www.prudential.co.jp/news/pdf/1021/20260824.pdf
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#保険の見直し #公的保険 #家計管理
