今回は、CFP「リスクと保険」の保険見直しについて、総合判断のポイントを整理します。
保険の見直しでは、死亡保障だけを見ればよいわけではありません。
医療保険、がん保険、介護保険、火災保険、地震保険、自動車保険、個人賠償責任保険まで、相談者の状況に合わせて横断的に確認する必要があります。
また、既契約を見直す場合は、保障の不足や重複だけでなく、解約・減額・払済・延長による不利益、更新後保険料、受取人、税務、再加入の可否も確認することが重要です。
この動画では、保険見直しの総合判断について、相談者情報の読み方、死亡保障・医療介護保障・損害賠償保障の分け方、公的保障、団信、既契約の読み取り、不足・重複・不利益、見直し案の優先順位を整理します。
【この動画で扱う内容】
・保険見直しの総合判断
・相談者情報の読み方
・年齢、家族構成、職業、収入
・住宅ローン、子の年齢、預貯金
・健康状態、保険料負担
・死亡保障、医療介護保障、損害賠償保障の整理
・死亡保障の見直し
・必要保障額
・遺族年金
・団体信用生命保険、団信
・収入保障保険
・過大保障の注意点
・医療保険、がん保険、介護保険の見直し
・入院日額、支払限度
・がん診断給付金、90日免責
・要介護状態、給付要件
・火災保険、地震保険の見直し
・自動車保険、個人賠償責任保険の見直し
・個人賠償責任特約の重複
・主契約と特約の整理
・更新型、全期型の確認
・保険期間、払込期間、保険料推移
・受取人、解約返戻金
・解約前に確認すること
・再加入の可否
・健康状態と保険料
・税務上の注意点
・不足、過大、重複、不利益の判断
・見直し案の優先順位
・試験で失点しやすい総合判断
CFP試験では、保険見直しを「保険料が高いから解約」「保障が多いから安心」と単純に判断すると失点しやすくなります。
相談者情報を読み、必要保障、公的保障、団信、既契約、不足・重複・不利益を順番に確認したうえで、見直し案を優先順位と理由で選ぶことが重要です。
12-1では保険見直しの全体像を整理しました。
12-2では必要保障額と死亡保障の設例処理を整理しました。
12-3では、保険見直しの総合判断を仕上げます。
※本動画はCFP試験対策用のオリジナル教材です。かこもん本文、選択肢、設例、図表は使用していません。
※保険制度や税務は改正される可能性があります。学習の際は、必ず最新の法令、公式情報、かこもんで確認してください。
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